적금 정기예금 단리 복리 차이 계산 공식 한 번에 정리

안녕하세요. 이자를 계산하는 방법으로 단리와 복리에 대해 못 들어보신 분들은 거의 없을 거라 생각합니다. 은행의 적금이나 정기예금에 가입할 때, 보험사의 저축보험이나 퇴직연금 상품을 선택할 때, 심지어 펀드 투자에서도 단리 복리 차이는 꼭 등장합니다.

특히 적금 정기예금 단리 복리 차이는 이자율 숫자만 보고 판단하면 실제 수령 금액에서 큰 차이가 날 수 있기 때문에, 개념을 정확히 알고 접근하는 것이 중요합니다.

그래서 오늘은 적금 정기예금 단리 복리 차이를 실제 계산 예시를 통해 쉽게 정리해보겠습니다.

 

단리 계산법과 복리 계산법 차이 정리

이해를 돕기 위해 다음과 같은 조건을 가정해보겠습니다. 연 5.0% 이자를 주는 5년 만기 정기예금에 1,000만 원을 예치한다고 가정합니다.

 

먼저 단리 계산법입니다.

단리는 원금에만 이자가 붙는 방식입니다. 즉, 예치 기간이 아무리 길어져도 이자는 항상 최초 원금을 기준으로 계산됩니다. 이 예시에서 단리 5%라면 매년 발생하는 이자는 1,000만 원 × 5% = 50만 원입니다. 따라서 5년 동안 예치해도 매년 50만 원씩, 총 이자는 250만 원으로 동일합니다. 적금 정기예금 단리 복리 차이를 비교할 때 가장 단순한 구조라고 보시면 됩니다.

반면 복리 계산법은 다릅니다.

복리는 매년 발생한 이자가 원금에 더해지고, 그 금액을 기준으로 다시 이자가 계산됩니다. 첫 해 이자는 단리와 동일하게 50만 원이 발생하지만, 2년 차부터는 원금 1,000만 원 + 이자 50만 원 = 1,050만 원이 새로운 기준 금액이 됩니다. 이 1,050만 원에 다시 연 5% 이자가 붙으면서 해가 갈수록 이자 금액이 점점 커지게 됩니다. 이 구조가 바로 적금 정기예금 단리 복리 차이의 핵심입니다.

 

 

 

단리 복리 이자 계산 공식과 장기 효과

 

 

 

아래 예시를 보면 위에서 든 예시와 동일한 조건으로 저축 기간을 장기화시켰을 때의 복리효과를 확인할 수 있으며, 복리의 진짜 힘은 시간이 더해졌을 때 나오게 된다는 것을 확인하실 수 있습니다.

원금 1,000만원 연 5% 이율

정리하면 계산 공식은 다음과 같이 이해하시면 됩니다. 

단리 이자 계산 공식은 원금 × 이율 × 기간

복리 이자 계산 공식은 원금 × (1 + 이율)ⁿ

위 예시처럼 5년이라는 비교적 짧은 기간에서는 단리 복리 차이가 크지 않아 보일 수 있습니다. 하지만 기간을 10년, 20년 이상으로 늘리면 적금 정기예금 단리 복리 차이는 눈에 띄게 벌어집니다.

원금 1,000만 원, 연 5% 기준으로 보면 첫 해에는 단리와 복리 모두 50만 원의 이자가 발생합니다. 그러나 시간이 지날수록 복리는 이자 위에 다시 이자가 붙기 때문에 총 수령 금액 차이가 크게 발생합니다. 물론 이 금액은 이자소득세 과세 이전 기준이지만, 장기적으로 보면 원금 대비 60% 이상 차이가 나는 경우도 충분히 발생합니다.

일반적으로 은행 적금과 정기예금의 이자율은 단리 기준으로 표시되는 경우가 많고, 보험사 저축보험이나 퇴직연금 상품은 연복리 기준으로 표시되는 경우가 많습니다. 이자율 숫자만 보고 상품을 선택하기보다는, 적금 정기예금 단리 복리 차이를 직접 계산해보고 선택하시는 것이 훨씬 현명한 재테크 방법입니다. 복리의 진짜 힘은 시간이 더해질수록 커집니다. 그래서 저축이나 투자를 할 때는 단기 수익보다도 복리 구조를 얼마나 오래 유지할 수 있는지가 자산 형성의 핵심이라고 볼 수 있습니다.

오늘 정리한 단리 복리 차이와 계산 공식을 바탕으로, 본인에게 맞는 금융상품 선택에 도움이 되시길 바랍니다.

 

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